ЧТО ТАКОЕ ЗАПРЕТ/СНЯТИЕ ЗАПРЕТА НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА (КРЕДИТА)?
● Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - запрет) - мера, принимаемая физическим лицом, направленная на ограничение заключения с ним договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита.
● Сведения о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) - сведения о запрете физического лица на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита).
● Сведения о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) - сведения о снятии запрета физического лица на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита).
КОГДА МОЖНО ПОЛУЧИТЬ УСЛУГУ ПО ВНЕСЕНИЮ ЗАПРЕТА/СНЯТИЮ ЗАПРЕТА НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА (КРЕДИТА)?
С 01.03.2025 через единый портал государственных и муниципальных услуг (далее ЕПГУ) гражданин сможет установить/снять запрет
на заключение с ним кредитными
организациями и (или) микрофинансовыми
организациями договоров потребительского
кредита (займа), а также получить сведения о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита).
Не позднее 01.09.2025 услуги по внесению в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), а также по предоставлению сведений о запрете (снятии запрета) будут реализованы в многофункциональных центрах
(далее - МФЦ).
НА КАКИЕ ЗАЙМЫ/КРЕДИТЫ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ ЗАПРЕТ?
Запрет
распространяется:
● на потребительские
кредиты (займы);
● на договоры банковского счета,
предусматривающие платежи, несмотря
на отсутствие денежных средств
(овердрафты);
● договоры, предполагающие
выдачу кредитных карт.
Запрет НЕ распространяется:
● на ипотеку;
● автокредиты, обязательства
по которым обеспечены залогом
транспортного средства;
● основные
образовательные кредиты (на оплату
обучения, которая сразу перечисляется
в образовательную организацию);
● на выдачу
денежных средств по уже имеющимся
кредитным картам и на оплату
задолженности по ранее выданным
кредитам или займам.
КАКИЕ ВИДЫ ЗАПРЕТОВ НА ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА (КРЕДИТА) СУЩЕСТВУЮТ?
● Полный запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными и микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным);
● Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными организациями любым способом (очным и дистанционным);
● Запрет на заключение договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями любым способом (очным и дистанционным);
● Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредита) кредитными организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку);
● Запрет на заключение договоров потребительского займа микрофинансовыми организациями только дистанционно (способом, не предполагающим личную явку).
ЧТО ПРОИСХОДИТ ПОСЛЕ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О ВНЕСЕНИИ В КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ СВЕДЕНИЙ О ЗАПРЕТЕ/ СНЯТИИ ЗАПРЕТА?
Через 3 рабочих дня после подачи заявления на внесение запрета/снятие запрета на заключение договоров потребительского кредита/займа КБКИ проверют сведения
в заявлении и формируют результат.
Если КБКИ выявит
несоответствие сведений в заявлении, заявителю поступит уведомление об отказе в приеме заявления с указанием причины.
Причины отказа в приеме заявления:
● ИНН гражданина, подавшего заявление, не соответствует ИНН такого
гражданина из ГИС ФНС;
● Заявление не содержит (содержит не полностью) обязательные
сведения о заявителе;
● Заявление не содержит даты и времени подачи заявления о запрете
(с указанием часовой зоны);
● Заявление не содержит сведений об условиях запрета.
При отсутствии оснований для отказа в приеме заявления КБКИ направит уведомление о включении в состав кредитной истории субъекта сведений о запрете/снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита).
Уведомления можно будет получить
в личном кабинете на Госуслугах
или при визите в МФЦ - в рамках услуги "Печать результатов оказания услуг, полученных ранее гражданином на портале "Госуслуги".
ЧТО ПРОИСХОДИТ ПОСЛЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЗАПРОСА ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ СВЕДЕНИЙ О ВНЕСЕНИИ В КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ЗАПРЕТА/ СНЯТИИ ЗАПРЕТА?
Через 1 день после направления запроса по предоставлению сведений о внесении запрета/снятии запрета на заключение договоров потребительского кредита/займа КБКИ проверют сведения
в запросе и формируют результат.
Заявителю будут направлены сведения о запрете (снятии запрета) полученные в ответ на запрос от каждого КБКИ.
При отсутствии сведений заявителю поступит уведомление об отсутствии сведений о запрете/снятии запрета от каждого КБКИ.
Уведомления можно будет получить
в личном кабинете на Госуслугах
или при визите в МФЦ - в рамках услуги "Печать результатов оказания услуг, полученных ранее гражданином на портале "Госуслуги".
ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ПОСЛЕ УСТАНОВЛЕНИЯ ЗАПРЕТА?
● Гражданин не должен исполнять обязательства по договору,
заключенному при наличии запрета;
● Гражданин сможет исключить информацию о договоре,
заключенном при наличии действующего запрета, из своей
кредитной истории;
● Кредитор не сможет требовать от гражданина возврата денежных
средств;
● Если кредитор уступит или продаст права требования другим
лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата
денежных средств.
● Если кредитор заключил договор с заемщиком при
наличии в его кредитной истории действующего запрета,
то он будет поражен в правах. Это позволит избежать
множества обращений и судебных разбирательств.
Вопрос 1.
Можно ли установить запрет, если у гражданина нет кредитной истории?
Ответ: Да, на основании
заявления о запрете КБКИ сформируют кредитную историю
человека и включат в нее сведения
о запрете.
Вопрос 2. Почему запрет нельзя установить
на все виды кредитов/займов без исключения?
Ответ: Запрет
распространяется на те кредиты,
при выдаче которых наиболее вероятны
мошеннические действия, когда
злоумышленники от имени человека,
но без его ведома
оформляют кредит и получают
деньги. Согласно закону, запрет не распространяется
при оформлении ипотеки, автокредита
под залог машины или основного
образовательного кредита, деньги
по которому сразу перечисляются
в образовательную организацию,
учитывая, что в этих видах кредитов
риски мошенничества минимальны.
Вопрос 3.
Есть ли ограничения по количеству
установленных запретов на потребительский кредит/заем, или по их длительности?
Ответ: Нет,
запрет можно установить и снять
неограниченное количество раз.
Ограничение длительности не предусмотрено - запрет действует бессрочно до того
момента, пока гражданин сам его не отменит.
Вопрос 4.
Могут ли отказать в установлении
запрета на потребительский кредит/заем?
Ответ: Отказа в приеме
заявления на внесение сведений о запрете/снятии запрета нет.
Вопрос 5.
Что делать, если запрет установлен,
а гражданину срочно требуется взять кредит?
Ответ: Чтобы
получить кредит, нужно будет подать
заявление о снятии запрета. Запрет будет снят через день после
дня включения сведений о снятии
запрета в кредитную историю. Такой
срок установлен для того, чтобы
минимизировать возможность взятия
кредита под давлением мошенников
и предоставить потенциальному
заемщику время для принятия осознанного
решения о необходимости кредита.
Вопрос 6.
Что будет, если кредитная
или микрофинансовая организация
заключит договор потребительского
кредита (займа) с гражданином
при наличии у него действующего
запрета?
Ответ: В этом
случае кредитная или микрофинансовая
организация будет лишена права требования
к гражданину. Гражданин не должен
будет исполнять обязательства по такому
договору и сможет исключить информацию
о нем из своей кредитной истории.
Вопрос 7. В какой срок можно снять запрет на потребительский кредит/заем?
Ответ: Гражданин
сможет в любой момент отменить
запрет на кредит/заем, если действительно захочет
получить заем или кредит. Запрет
снимут через день после внесения в состав
кредитной истории соответствующей
информации. Такой период охлаждения
поможет принять более взвешенное решение
о необходимости получить заем
или кредит.
Вопрос 8. Требуется ли погасить все действующие кредиты/займы для внесения запрета?
Ответ: Нет, действующие
кредиты (займы) для установления
запрета досрочно погашать не нужно.
